引介

五款改变储蓄体验的以太坊 DeFi 应用

曾汨   |     |   1021 次阅读

现如今,整个世界的利率都萎靡不振,对世界经济前景的预期也普遍悲观。在英国,即将卸任的英格兰银行行长 Mark Carney 警告,最早从本月开始,整体利率可能会从 0.75% 下调至仅 0.50%。

许多人还不知道的是,以太坊区块链上有许多应用(通常叫做 “DeFi(去中心化金融)应用”),借助这些应用,您可以从中赚取等同于传统机构所提供的十倍之多的收益率。这些应用便于使用,即使是新用户也能在几分钟内完成设置。

我的点在于,存钱仅仅只是这种新技术的一种应用。现在,我们先来看看,利用在以太坊区块链上发行的、跟美元锚定的稳定币 Dai,您可以尝试的 5 大新颖玩法。

太长不看:

1: 利用 Argent 和 Compound,只要点三下就能开始赚取 6% 的利率

2: 通过 Maker Oasis 平台实时查看您的 6% 的资产增幅

3. 使用 PoolTogether 参加每周一次的免费抽奖

4. 将您的 6% 收益捐给 rTrees,种下属于您的公益树苗

5. 使用 DeFiZap,既能用 DAI 来赚取利息,又可以获得 ETH 的风险收益

什么是 DeFi 应用?

DeFi (发音是 “DEE-FI”~)是一类基于以太坊的应用的总称,此类应用数量众多,并且还在不断增长。其主要特征包括:

  • 开源(因此任何人都能检查代码库并为其做出贡献)
  • 非排他性(因此任何人都能使用,无论其种族/年龄/性别/国际/性取向如何)
  • 非托管性(因此您的所有财产一直处在您的控制中,而且无需第三方介入)

DeFi 在密码学货币领域崭露头角,并且正处于迅猛发展的阶段。如今,在 DeFi 项目中流通的资金总额价值已达 7.64 亿美元,并且光昨天一天就增长了 3000 万。在 DefiPulse 网站上,您可以看到 DeFi 迅速发展的势头。

许多 DeFi 应用都是通过浏览器来下载的,而且您需要使用 MetaMask 这一插件才能与它们交互。您可以在这里看到使用说明。

1: 利用 Argent 和 Compound,只要点几下就能开始赚取 6% 的收益

利用 Agent 钱包,您可以轻松购买到 DAI 并用它来赚取利息,而且能全程控制自己的资金。您还将获得一个免费的 ENS 域名(就是一个人眼可读的以太坊资金地址,类似于 activism.xyz.eth),并且通过 Argent 用户可以免手续费在以太坊网络中发送代币。

使用 DAI 在 Compound 借贷市场上放贷,是您利息的来源;当前,Compound 市场上的存款利率略少于 6%,约为 5.8%。目前,仅有美国用户能够通过 Argent 直接购买密码学货币,但对欧洲用户的支持将于本月上线。

步骤:

  1. 在安卓或 iOS 系统中下载 Argent 钱包;
  2. 使用您本国的货币直接购买 DAI;
  3. 选择 Finance 栏目并点击 ‘Grow Your Holdings’。

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2: 通过 Maker Oasis,实时查看您 6% 的资产增幅

Maker (发行并维护 DAI 稳定币币值的组织) 同时通过他们的 Oasis 应用提供了一套工具。这些工具很容易上手,但和使用 Argent 手机 app 相比要略微繁琐。您需要下载 MetaMask 这一 Chrome 浏览器插件,并将 DAI 以及一些以太币(用于支付交易手续费)发送到您的地址。

此处可以查看您的实时收益情况,真是太棒了!

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步骤:

1 .导航至 https://oasis.app/
2 .关联到您的 MetaMask 钱包;
3 .点击 'Save','deploy proxy',并在弹出窗口中确认;
4 .选择存入金额并为交易签名。

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小提示:如果您又不想亲自动手,又想赚取 Maker 系统给你的收益,Chai 是一个可行的选择 —— 这种代币的增值率会与 Oasis 的 DAI 存款利率保持一致。只需要持有 Chai,您就可以开始赚取 6% 的收益。您可以点击此处直接购买 Chai,或在 Uniswap 上使用以太币或其他代币换取。

译者注:作者在这里没有写得很清楚。在上文第一种办法(使用 Argent 钱包的存款操作)中,你的利息来源于你拿手上的 DAI 到 Compound 借贷市场上去放贷;而在这第二种办法中,你的利息来源于你把 DAI 存入 Maker 的 MCP 系统中,系统本身会给你提供一个储蓄利率,这种功能叫 DSR(DAI 储蓄利率)。两种办法的利息来源不同,而且,两种利息的利率都是实时调整的;Compound 的存款利率是根据一个公式及市场上的资金供需情况自动匹配出来的,DSR 的利率则是由 MKR 持币者共同投票决定出来的。

3: 使用 PoolTogether 参加每周一次的免费抽奖

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通过 Compound 或者 Oasis,您可以锁定您的 DAI 并获取 6% 的利息。

而使用 PoolTogether,用户可以把各自的资金一起汇总到一个资金池中,每周开一次奖,奖金就是本周内产生的利息,由一位幸运儿领走。每存入 1DAI 就能拿到一张奖券,并有机会每周赢取 410 美元的奖金(截至本文撰写时)。奖池目前累积的金额为 316599 美元,并且随着更多用户的加入,每周的奖金将会不断增加(译者注:截至 2020 年 3 月 4 日,PoolTogether 的每周奖金已经上升到 1400 多美元了)。

步骤:

  1. 导航至 https://app.pooltogether.com/
  2. 点击 'Join Pool',选择存入 DAI 的数目,并使用 MetaMask 为交易签名。

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4: 将您的 6% 收益捐给 rTrees,种下属于您的公益树苗

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另外有一种代币叫 rDAI,其功能是,你可以放弃存留 6% 的利息,转而将其直接使用。DAI 会被发送给 Trees For The Future —— 一个在过去三十年间在非洲种下了超过四千三百万棵树的公益组织。该组织改善了当地的生态环境,并为应对气候变化做出了直接贡献。您可以在这里查看有关这一组织的信息。

步骤:

  1. 导航至 https://rtrees.dappy.dev/
  2. 选择您希望每年种下树的数目;
  3. 通过 MetaMask 为交易签名。

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5: 使用 DeFiZap,一边赚取 DAI 利息,一边获得 ETH 风险收益

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你肯定觉得不可思议对吧,这怎么可能呢?要从 DeFi 应用中赚取利息,一般来说必须拥有 DAI。持有 DAI 当然不错,但您本可以将这笔钱投资于以太币。这样一来,你可能会错过可能远高于 6% 的潜在收益(即 ETH 价格飞涨给你带来的收益)。你想想看,以太币相较其最高点已经下跌了 90% 之多。

DefiZap 的杠杆化流动资金池解决了这一问题。您账户余额的一部分将被用于在 Uniswap 去中心化交易所中提供流动性,这样你就能赚取一些收益。其余的资金将被用于在 Fulcrum 应用中开设杠杆化的多头头寸,使您获得以太币币值变动带来的两倍收益及亏损。

把这两种操作结合在一起,您就既能用 DAI 赚取收益,又不会错过 ETH 价格上涨带来的收益。因为最后,您还是保持了约 100% 的 ETH 风险敞口。

通过 DeFiZap,您只需要几次点击即可完成这一复杂系统的设置,可以为您节约大约 8 分钟时间。

警示:杠杆化的投资意味着一旦以太币价格下跌,您可能会被平仓(清算),并导致部分以太币的损失。这是一个有风险的合约,仅适用于看好以太币短期走势的投资者。如果您不熟悉杠杆交易,最好在开始操作前先花一些时间了解风险。

DefiTutorials 给 Zap 的用法做了一个很好的解释

步骤:

  1. 导航至 https://defizap.com/zaps/llpdai
  2. 点击 'Use this Zap' 并为 MetaMask 交易签名。

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译者注:在上文中,Zap 协议是使用 Fulcrum 应用来完成上述功能的。但现在已经换成了 Synthetix 协议提供的杠杆功能。Fulcrum 在 2020 年 2 月中旬出现了攻击事件,如果暂时没有升级,应谨慎使用。

总结

DeFi 正以指数级的速率增长,并且每周都有新项目启动。这些应用的易用程度让人出乎意料:只要拥有一个 MetaMask 钱包以及一些以太币,无论什么人,点几下手机就能利用其中的革命性技术。

然而,尽管以太坊带来的无限可能性比任何时候都要近在眼前,对于新用户而言,仍有必要透彻地了解风险所在。

  • 一般来说,当您在使用 DeFi 以及加密货币时,您必须对自己的资金负全责。如果您犯了一个错误(如,把您的资金发送到了错误地址),没有任何方法挽救。您必须再三检查。
  • 一旦您弄丢了自己钱包的私钥,您的资金也就完全丢失,找不回来了。请记得备份你的私钥,并使用多个设备。
  • 这是一项非常新的实验性技术。我们无法完全排除意料之外的 bug 或漏洞,即使合约代码已经过审计,也不能保证万无一失。在启动您的投资之前,请确认这一风险。

今天到此为止。如果您想了解更详细的信息,或是希望纠正这篇文章中的错误,请随时通过我的 Twitter @w_brealey 联系我。和往常一样,您可以通过发送资金到 activism.eth 或我的 Gitcoin 来支持我。


原文链接: https://medium.com/@w_brealey/5-ethereum-defi-apps-revolutionizing-saving-9f717fe2e595
作者: Will Brealey
翻译&校对: 周瑾 & 阿剑

本文由原作者授权 EthFans 翻译及再出版。


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